全球升息號角響起!房貸族壓力增
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永慶房屋研展中心副理陳金萍。(永慶房屋提供)

928档期在即 公平会紧盯房地产交易秩序

全球通貨膨脹來勢洶洶,爲對抗居高不下的通膨,各國央行吹起升息風,美國聯準會(FED)表示2022年將啓動升息循環,預估升息3次;臺灣央行總裁楊金龍日前在2021年底的記者會上,也明確定調今年的貨幣政策「一定朝緊縮方向走」,喊話虎年會有升息的動作,成爲很多人近期高度關注的話題。

據永慶房產集團最新調查發現,高達53%消費者認爲2022年會升息,其中44%預期升息時間點會落在今年第二季,升息幅度爲1碼。顯示消費者預期今年將升息,且對於升息的敏感度增加,畢竟升息將增加每月房貸負擔,讓消費者不得不先做好財務規畫。

另依內政部最新發布的2021年第3季全國及六都房價負擔能力指標,全國房價所得比不減反增,來到9.24倍,較上季上升0.17,全國民衆平均要不吃不喝超過九年才能買房,而六都當中的新北市約12.25倍,要超過12年不吃不喝纔買得起房,臺北市則爲15.54倍,買房要先吃土近16年,顯示房價持續攀高,購屋痛苦指數也沒有減緩的跡象,對於一般購屋族而言,買房夢想似乎又遙遠了一些。

在房價上漲以及升息循環即將啓動之際,消費者對於升息的承受度又是如何呢?根據永慶調查發現,86%消費者上限僅在3碼內,若超過3碼,也就是以現行五大行庫平均房貸利率(約1.35%)加上升息3碼,利率就會超過2%,房貸族羣增加的房貸支出將無法承受。

假設消費者購買總價1500萬元左右的房屋,跟銀行借款1000萬元、分20年期,每個月本金利息平均攤還,以單一利率1.35%試算,目前每月房貸負擔大約落在4萬7568元。若央行升息1碼(0.25%),每個月大概增加1148元房貸,對於有穩定工作的上班族或許還負擔的起;不過,如果央行持續升息到3碼,每月增加的負擔就到3495元,一年就增加近4.2萬元的支出,隨着貸款總額更高、升息幅度更大,消費者負擔就越重,倘若房價持續飆漲,恐將影響民衆購屋意願。

國內經濟穩定復甦,加上資金潮,臺商迴流、民間投資等利多加持,房市基本面看好,但今年仍有貨幣緊縮、房市政策以及市場超額供給等變數須留意,且疫情後續發展仍將影響全球經濟表現。因此,如果想購屋兼顧居住品質的民衆,建議妥善做好規畫財務,審慎評估購屋負擔能力並預留空間,考量自身需求,多看屋、詢價,更需注意升息變數,提前做好財務規畫,精算未來央行升息後的還款能力,切記不要過度操作財務槓桿,避免後續增加違約的風險。

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